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山西垣曲农商银行盈利能力受考 资产利润率持续下行

2月25日,山西垣曲农商银行披露15亿元同业存单发行计划,同时披露截至去年三季度末的经营简况。

发行计划披露,截至2019年9月末,山西垣曲农商银行资产总额为56.37亿元,负债总额为51.9亿元,资本充足率为15.65%,核心资本充足率为13.3%。

资产利润率持续下行

盈利能力方面,2019年1-9月,山西垣曲农商银行实现营业收入1.12亿元,净利润0.32亿元。

梅花生物近年来,垣曲农商银行盈利能力持续下滑,营业收入在2018年出现“腰斩”。2016-2018年,山西垣曲农商银行实现营业收入分别为3.04亿元、3.04亿元及1.41亿元;净利润分别为0.62亿元、0.61亿元及0.49亿元。

与净利润表现趋势相同,山西垣曲农商银行资产利润率一路下降,2016年至2019年9月,该行资产利润率分别为1.31%、0.99%、0.87%及0.76%。

最大十家客户贷款集中度超标

梅花生物资产质量方面,截至2019年9月末,山西垣曲农商银行拨备覆盖率回升至184.67%,不良贷款率下降至2.61%。

然而,山西垣曲农商银行存在贷款客户高度集中的问题。截至2016年末、2017年末及2018年末,单一客户贷款集中度分别为9.42%、8.42%及8.7%;最大十家客户贷款集中度分别为58.2%、58.69%及73.31%,持续上升。

截至2019年9月末,山西垣曲农商银行单一客户贷款集中度为9.22%,仍处于较高水平;最大十家客户贷款集中度再创新高,升至82.77%。

截自同业存单发行计划

梅花生物值得一提的是,2019年12月,山西垣曲农商银行因违规超比例贷款收到监管罚单,被罚款25万元。

联合资信在同日披露的评级报告指出,山西垣曲农商银行贷款主要集中于批发和零售业、制造业及采矿业等行业。受地区产业机构及自身业务定位的影响,该行贷款行业与客户集中度较高,面临业务集中风险。

开业三年董事长频繁更换

梅花生物资料显示,山西垣曲农商银行是在原于垣曲农村信用合作联社的基础上,于2016年12月正式挂牌开业。该行前两大股东分别为山西中森木业公司、山西丰汇市政工程公司,持股比例分别高达20%、10%。

评级报告显示,由于山西垣曲农商银行2014年末不良贷款率接近20%,改制属于高风险机构,其前两大股东持股比例较高。

梅花生物同时,值得注意的是,开业三年以来,山西垣曲农商银行已换三任董事长,分别为尉海刚、薛仰舵和马云龙。对于董事长变更频繁,联合资信表示是由于监管调派等原因。

梅花生物据了解,2019年7月,山西垣曲农商银行上一任董事长薛仰舵,因贷前调查不尽职,未严格执行受托支付,贷后管理不尽职,被取消任职资格5年。